綏中縣打印機價格論壇

個人pos能刷自己的卡?解析資金清算流程和POS選擇標準

厚德盈康2020-07-08 07:22:43

?????? 現在市場上各種“刷”可以說是泛濫了,各商場、路口的免費送,而且各種費率都有,這其中是否有什么“貓膩”?

? ? ?? 不知道大家有沒有聽說:不能刷費率低于0.6%的POS機,知道為什么嗎?

?????? 大家如果想系統的了解為什么,想成為一個專家不被忽悠,就請花幾分鐘看完。沒有耐心的,直接翻到文末看結論。




首先,普及一些簡單的基礎知識:

? ? ? 你有沒有這樣的經歷:?你去消費,當你結賬時,店員會隱晦地和你說,“今天POS機正好壞了,所以請你付現金吧。。?!??為什么? ? ?因為你刷卡,商家是要付一定比例手續費的。 ? ?比方:你今天晚餐吃飯,在飯店刷卡消費了1000元錢。但其實,商家是拿不到1000元的。?商家拿到手的是994元,付了6元手續費。

?

? ? ?這也是有些商家會要求顧客加收手續費的原因之一


那所謂的“手續費”去哪了呢? ??分別是發卡行、銀聯和收單機構這三方收取的



也就是說,費改之前,商家會支付0.78%的手續費,三家分錢的比例是7:1:2

?發 ?卡 ?行:0.55%

? ?銀 ? ? 聯:0.08%

?收單機構:0.15%


費改之后,這一比例變為:? ? ?

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 發 卡 行:0.45%? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 銀 ? 聯 ?:0.065%

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ??收單機構:0.085%




下面繼續分析這三個機構的成本和利潤


?一、銀行(發卡行)


這是“手續費”里最大的一塊,0.45%是分給銀行的。看似銀行拿得最多,但其實銀行也沒賺錢。

因為銀行要提供三大福利:?

1)積分兌換禮品;?

2)免息期;

?3)各種權益、羊毛


其中,“積分兌換禮品”,雖然各大銀行吹噓得眼花繚亂,但總體平均下來大致上就是0.2%,每家銀行可能有細微差別。?各種權益、羊毛,銀行有自己的營銷費用預算,暫且不放進成本討論。這樣銀行拿到手0.45%,扣除了禮品0.20%,則還剩下0.25%,這0.25%要負責你的“免息期”。 ?一般情況下,普通客戶賬期卡得不緊。平均免息假設42天,則“資金成本”大約年化3%。也就是你在商戶刷了卡,銀行借給你3%年率的資金,借一個半月。所以從這里可以看出,這點費率,銀行也不賺錢。


? ? ?要是遇到賬單日還款日卡得很精確的、羊毛擼的很厲害的DLB,光靠費率,銀行妥妥虧錢。銀行發信用卡的主要利潤來源于賬單分期的利息收入、逾期的高額罰息等。

? ?


?

二、銀聯


? ? ?早在90年代刷卡的時候,不知各位是否仍有印象。如果你去“第一百貨”買東西,收銀臺前擺了十幾個POS機。


如果你刷的是中國銀行卡,收銀小妹掏出一個中銀POS。

如果你刷的是工商銀行卡,收銀小妹掏出一個工商POS。

如果你刷的是建設銀行卡,收銀小妹掏出一個建行POS。

??

直到“朱镕基”時搞了《金卡工程》里一個重要目的就是“互聯互通”。此后的店里,收銀臺就只有一個“銀聯”POS機了。

?

現在的流程變成了: 刷卡 ----- 銀聯 ----- 銀行。這其中,銀聯收取0.065%的費用。

?

? 銀聯的收費看似是三個環節中最少的一個,但是相應來說,銀聯付出的勞動和成本也最少。所以銀聯是最賺錢的一個。(依托著政府“壟斷牌照”)

?

當然,不信邪的人也有。最典型的例子,莫過于“支付寶”。

當2004年你剛開始看支付寶Ver 1.0的界面。他是沒有今天“統一”的支付寶盾形界面的。當時如果你淘寶買件衣服,支付寶付款。頁面一打開,嘩,是幾十家網銀。 ?真的是幾十家。幾乎每一家有名有姓的大銀行。他上面都有了。


? 馬云是基于這樣的想法;

“辦十幾個POS機是一件很愚蠢的事,但是Web上給你十幾個按鈕,那還不容易”。所以支付寶一出來,銀聯就“跳掉”了。無論你哪一張卡,支付寶支持的那三十幾家銀行,你都可以刷。繞過了銀聯。

?

? ? ?支付寶后來也問客戶收費,但收得還是比銀聯便宜,這就是現在流行的掃碼支付。





、收單機構?

? ?收單是一個龐大人力的行業,養著幾十萬從業人員。 你去購物,營業員拿出一個POS機讓你刷卡時,你有沒有想過,這個POS機要多少錢?這個POS機是怎么到每家店鋪里去的?

? ?干這一行的,就叫做“收單”。 收單就是一個苦哈哈的小伙子,背著十幾部機器,跑到各家店鋪,“爺爺啊,奶奶啊,求求求你裝一部機器吧”; 每個月回訪一次,如果你打印紙用完了,免費給你新的紙卷墨盒。 ?放眼中國幾千萬家商戶,這是靠“人力”一家家鋪過去的。 此后的運營維護,也是每個月要上門的。 ?


? “收單”是一件人力密集型的工作。大街小巷一個個小店鋪掃過去,簽協議,磕頭拜禮。 在整塊傭金蛋糕之中,“收單”拿走那一點點,天公地道。所以收單是一件利潤菲薄的事,掙點辛苦錢。


? ? 從以上分析我們可以看出,“支付” 這條鏈條,利潤十分微薄 ,你在海鮮大酒店吃了飯,刷了1000元,龍蝦、象拔蚌的毛利可能有數百元之巨,可是“支付”環節,你一共才掏了6元給:收單+銀聯+銀行這三家機構分。每一個機構,賺的都是幾分幾厘的沙粒。





因此,“不付傭金”的交易,是沒有積分的。這也是公平的,合理

?

比方說:一張白金卡,額度200000元,一個半月免息期。哪怕按照銀行內部核算,也要近750元的資金成本。你刷封頂機才收80元手續費,再按照2/1/7比例劃分,銀行到手56元。所以銀行怨氣非常大。

? ? ? 按照銀行內部“大數據”的核算方式,如果你刷0.6%的銀聯標準機,則銀行可以分到0.45%,扣除積分回饋,還有0.25%,勉強支撐成本。因為銀行內部會算,當你的“虧損額”達到一定程度。銀行會找一個借口“封”你的卡,借口什么不重要,反正你無法申述。

? ? ? ?

? ? ??還有一種情況,跳碼機、線下跳線上:你明明刷的是0.6%標準機。但是最后卻沒有拿到積分。 ?這有可能是“跳碼機” ?因為現在的競爭十分激烈。支付公司的利潤也非常之微薄。甚至低到虧本,所以他們就會想辦法吃掉你的錢。明明你刷的是0.6%機器,線路切換時卻切到低費率甚至0費率的機器(如公益類);這樣他就吞掉了你一筆錢。你明明刷的是餐飲類商戶,最后小票顯示“XX學?!薄癤X醫院”


? ? 套碼跳碼一直存在,現在很多套用網上交易,即線上快捷支付通道,有卡友稱:最近某刷5000元以上交易跳優惠類,5000元以下跳線上快捷。 ?線下費率高于線上太多

? ? 其實很多手刷公司如果不跳就沒法去和市場同類產品做競爭,代理會嫌棄產品費率太高不好做市場,無法快速拓展市場,所以這就引起了低費率競爭的惡性循環。

? ??有部分手刷公司,很早之前就開始布局“跳線上快捷通道”,在系統記錄下用戶的信用卡四要素,有了四要素,不要刷卡,交易額度?。ㄒ话阍诖髱浊ё笥遥┥踔敛灰艽a【理論上想扣款就能扣款】但為了怕用戶擔心太不安全,也為了防止監管部門發現,所以技術人員就要做到完美的讓用戶感覺不到“線下刷卡交易”變成了“線上快捷交易”。



? ? 自96費改后開始,明文規定刷卡費率不能低于0.6%的,但是很多公司為了搶占市場,推出低費率來使用戶注冊使用,殊不知背后的陰謀,為了自己的用卡安全,遠離低費率(羊毛出在羊身上)。


??===================================?


? ? ?看了上面三個機構分錢的具體原因和數量,相信你已經明白,費率固定了0.6%,銀聯的費用不可能減少,固定成本; ?銀行的費用如果減少了,對卡不利,降額封卡;收單機構硬性支出的成本,改不了。以上兩項硬性支出加起來,不算收單機構的成本就是0.52%左右了。那么市面上低于0.6%費率的POS機是什么情況?

我們在市場上經??梢钥吹揭恍?.58%、0.55%甚至0.50%的機器,可以想象他們的第三方支付公司、收單和代理商們不僅完全沒有利潤,還會虧錢。加上公司運營成本、人員成本、售后服務,這些都是要資金的。商家不是慈善家,不賺錢肯定是不可能的。?所以,這些低費率的機器,都會悄悄跳到公益類、優惠類的商戶來減少成本,從中獲取利潤。 ?他們擠走的是銀行的利潤,歸根結底是銀行的收入變少了,所以最終商家仍然有利可圖,而受到傷害的只能是卡的使用者本身!

? ?

? 換位思考一下,如果你是銀行,免費給客服辦了卡,提供了各種活動、羊毛以及免息期,結果客戶天天刷這些優惠類、公益類商戶讓銀行虧錢,你會怎么辦?

收單機構、支付公司、代理機構不是慈善家,銀行也不是,所以降額、封卡才是最直接、最行之有效的方法和結果。所以低于0.6 的機子刷多了容易傷卡、降額、封卡、關黑屋


? ?

?其實pos機比的不是誰的費率低,再低一萬塊錢也差不了幾塊錢;也不是比誰的機器便宜,再便宜也抵不上資金安全的事。





便宜的機器和費率,出現問題沒售后真的很麻煩,尤其是跟錢掛鉤,要是不到賬就不是幾塊錢的事了!這點錢跟你的信用卡封卡降額相比,孰輕孰重自行斟酌! ?至于那些尋找“無損”路子的,我只說一句,最后受損的都是自己。

?品牌:樂刷刷寶(Mpos)

?保障:一清機,央行頒發支付牌照,騰訊控股

?費率:0.6%+2VIP用戶0.5%+3元 (費率最低)

快捷支付微信支付0.3秒到

?代還0.7全部落地本地真實商戶!注意是本地實體商戶??!養卡還款提額全靠它

?到賬:刷卡后1秒到賬(行業第一)

?商戶:全國各地上萬個高端實體商戶,GPS定位自由選擇

?機具:帶鍵盤藍牙刷卡器(手機適配率100%)銀聯認證!

?用戶:所有銀聯卡,可刷本人的信用卡

365天天到帳,沒有節假日!

瑞銀信出票傳統POS,激活免費送!

激活條件:客戶付280押金,刷滿88萬,返還280。

優勢?實時秒到

優勢?每天秒到額度20萬

優勢?正規安全平臺穩定

優勢快捷方便攜帶,收款不用發愁

優勢 正規授權代理商售后安全有保障

優勢 一清機平臺持國家正規支付牌照【瑞銀信

大機器當手刷送 ?大機器當手刷送

很多人說,大機器刷不滿88萬,押金就沒有了,

簡單給你算一下,手刷有每筆+3秒到費,

大機沒有,你刷100筆,押金就省下來了,

刷滿押金退了機器等于0元

況且商戶還不是一般的好

用此大機器三個月提額

大POS:秒到賬不加費,商戶真實可查。

連用3-6個月,信用卡95%提額

使用3-6個月,信用卡95%提額!

大POS機,POS機中的戰斗機。人人都在用,你還等什么?害怕信用卡降額,封卡的都來!



Copyright ? 綏中縣打印機價格論壇@2017

广东福彩好彩1玩法